क्या आपके सिबिल स्कोर में गिरावट आ रही है? ये 4 बातें जानकर रखें ध्यान!

सिबिल स्कोर, जो वित्तीय दुनिया में हमारे क्रेडिट worthiness का पैमाना है, किसी भी व्यक्ति के भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। लोन के लिए अप्लाई करने से लेकर नए क्रेडिट कार्ड पाने तक, हर कदम पर सिबिल स्कोर की भूमिका अहम होती है। हालांकि, उच्च सिबिल स्कोर बनाए रखना उतना आसान नहीं होता जितना लगता है। कभी-कभी सही भुगतान करने के बावजूद सिबिल स्कोर घट सकता है।

आइए जानते हैं उन प्रमुख कारणों को जो सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हैं और यह कैसे हमारी वित्तीय स्थिति पर असर डाल सकते हैं।

1. क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% ही उपयोग करें

कई बार ऐसा होता है कि हम अपने क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट को यूज़ कर लेते हैं, जिससे हमारी क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो बढ़ जाता है। यह हमारी सिबिल स्कोर पर नकारात्मक असर डालता है। उदाहरण के तौर पर, अगर आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट 1 लाख रुपये है, तो आपको 30,000 रुपये से ज्यादा खर्च नहीं करना चाहिए। अगर आप 30% से अधिक खर्च करते हैं, तो आपके सिबिल स्कोर में गिरावट आ सकती है।

2. लिमिट बढ़ाने के लिए बैंक से अनुरोध करें

अगर आपकी इनकम स्थिर है और पेमेंट हिस्ट्री बेहतरीन है, तो आप अपने बैंक से क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाने के लिए आवेदन कर सकते हैं। इससे आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन कम होगा और सिबिल स्कोर में सुधार हो सकता है। हालांकि, यह जरूरी है कि आप अपने भुगतान समय पर करें, ताकि बैंक को आपकी वित्तीय स्थिति पर विश्वास हो।

3. क्रेडिट कार्ड खर्च को विभाजित करें

यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं, तो एक कार्ड पर सभी खर्च न डालें। इसे 2-3 कार्ड्स में बांटने से प्रत्येक कार्ड का यूटिलाइजेशन रेशियो कम रहेगा, जिससे आपका सिबिल स्कोर बेहतर बना रहेगा। यह कदम आपके क्रेडिट स्कोर को स्थिर रखने में मदद करेगा, और आपको फाइनेंशियल स्ट्रेस से बचने में भी मदद करेगा।

4. स्पेंडिंग अलर्ट का उपयोग करें

अब क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपको अलर्ट सिस्टम देती हैं, जिससे आप अपनी स्पेंडिंग को ट्रैक कर सकते हैं। मोबाइल ऐप या SMS अलर्ट के माध्यम से आपको अपने कार्ड पर खर्च 30% से अधिक होने पर सूचित किया जा सकता है। इस सुविधा का उपयोग कर आप अपने खर्च को काबू में रख सकते हैं और सिबिल स्कोर को उच्च बनाए रख सकते हैं।

कम क्रेडिट लिमिट के खतरे

कम क्रेडिट लिमिट का सबसे बड़ा नुकसान यह होता है कि बार-बार अपनी लिमिट को पूरा करना बैंक को आपके वित्तीय हालत को लेकर शंका पैदा कर सकता है। इसका परिणाम यह हो सकता है कि आपके लोन या नए क्रेडिट कार्ड आवेदन को रिजेक्ट कर दिया जाए। इसके अलावा, सिबिल स्कोर घटने के कारण भविष्य में लोन प्राप्त करना भी कठिन हो सकता है।

क्या पुराने नकारात्मक रिकॉर्ड का असर 7 साल तक रहता है?

आप जितना चाहें अपने सिबिल स्कोर को सुधारने की कोशिश करें, लेकिन अगर आपके पुराने क्रेडिट रिकॉर्ड में कोई नकारात्मक ट्रैक रिकॉर्ड है, तो इसका असर आपके सिबिल स्कोर पर 7 साल तक बना रह सकता है। इसीलिए, पुराने ऋणों की अदायगी समय पर करने और सही वित्तीय आदतों को अपनाने की सलाह दी जाती है।

सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?

आप अपना सिबिल स्कोर CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट (www.cibil.com) पर जाकर फ्री में चेक कर सकते हैं, लेकिन यह सुविधा आपको साल में सिर्फ एक बार मिलती है। अगर आपको बार-बार अपनी सिबिल रिपोर्ट चेक करनी है, तो आपको 550 रुपये का मासिक सब्सक्रिप्शन प्लान लेना होगा। इसके अलावा, कई बैंक भी आपको अपने क्रेडिट स्कोर को देखने की सुविधा देते हैं।